2019年銀行實(shí)習日志模板

銀行實(shí)習日志范文

今天帶我實(shí)習學(xué)習的是趙經(jīng)理，他負責的主要是工商銀行的個(gè)人理財業(yè)務(wù)，對客戶(hù)進(jìn)行理財，理財規劃是指工行理財團隊根據您的現有資產(chǎn)狀況、未來(lái)收支狀況以及風(fēng)險偏好為基礎，通過(guò)按照科學(xué)的方法重新擺布資產(chǎn)、運用財富，助您更好的管理財富、實(shí)現理財和生活目標的服務(wù)。

對于為客戶(hù)理財規劃首先要了解客戶(hù)，例如客戶(hù)的用于理財的資金額度、活期定期存款額度、理清客戶(hù)的理財目標（知道客戶(hù)想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個(gè)目標是一個(gè)量化的目標，需要具體的'金額和時(shí)間）、客戶(hù)的風(fēng)險偏好（不做不考慮任何客觀(guān)情況的風(fēng)險偏好的假設，例如，有的客戶(hù)因為自己偏好于風(fēng)險較大的投資工具，把錢(qián)全部都放在股市里，而沒(méi)有考慮到他有父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍）。客戶(hù)需要填寫(xiě)相關(guān)資料，然后理財師通過(guò)個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)管理系統，判定客戶(hù)所屬投資種類(lèi)，從而為客戶(hù)制定相應理財方案。

目前工商行正努力開(kāi)發(fā)財富客戶(hù)。工行財富管理服務(wù)面向個(gè)人金融資產(chǎn)達100萬(wàn)元人民幣(含等值外幣)的人群，實(shí)現了簽約、個(gè)人風(fēng)險評估、財富規劃、資產(chǎn)管理、投資組合執行情況報告等系列服務(wù)，首先，通過(guò)財務(wù)分析和風(fēng)險測評，財富客戶(hù)可享受量身定制個(gè)性化的綜合理財與保險方案，同時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理可為其提供投資產(chǎn)品組合和專(zhuān)屬的理財、保險產(chǎn)品，并借助基金專(zhuān)戶(hù)理財、券商定向理財等平臺，提供個(gè)性化的'資產(chǎn)管理服務(wù)。此外，財富客戶(hù)還可享受貴賓通道、費率優(yōu)惠、融資便利等增值服務(wù)，有跨國理財需求的財富客戶(hù)，還將享受跨境賬戶(hù)代理見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)等境內外聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)。工行還在國內率先推出帶有芯片和磁條的雙介質(zhì)高端借記卡，作為財富管理簽約客戶(hù)的尊享識別介質(zhì)。

投資理財產(chǎn)品主要有：國債、基金、證券、保險、外匯買(mǎi)賣(mài)、黃金買(mǎi)賣(mài)。目前工商銀行代理435只基金銷(xiāo)售。選擇基金要看公司規模、以及、基金經(jīng)理的資歷等等。

工商銀行的主要理財產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較好的'是“靈通快線(xiàn)”——固定期限超短期人民幣理財產(chǎn)品（七天滾動(dòng)型），適宜交易的戶(hù)型保守型、穩健型、平衡型、成長(cháng)型、進(jìn)取型的個(gè)人客戶(hù)，購買(mǎi)起點(diǎn)金額5萬(wàn)元（追加認購金額為1千元的整數倍），本產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據、政策性金融債、企業(yè)債等債券、回購、股票收益權信托融資項目、股權融資信托項目、股票回購信托項目、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目、票據信托融資項目、貨幣市場(chǎng)基金和債券型基金、以及新股申購等其它投資管理工具。

如今中間業(yè)務(wù)以成為商業(yè)銀行的重要利潤來(lái)源，也是衡量銀行創(chuàng )新能力的`重要指標，個(gè)人理財業(yè)務(wù)就是其發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重頭戲，所以個(gè)人理財業(yè)務(wù)有較大的發(fā)展空間。

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